ごきげんよう！
3姉妹＋末っ子長男3ヶ月を育てる事務員かあさんちばっちです。
末っ子くんも生後3ヶ月ということで
先日激アツの中お宮参りをしてきました。
さて、今回はこれまでに続き、その末っ子くんの資産形成のお話です。
前回は楽天銀行で未成年口座を開設したところでした。
今度は楽天証券口座開設。
そして大事なのは
ジュニアNISA口座も同時開設すること。
え？ジュニアNISAって今年の12月まででおわりでしょ〜？
なんて思わずに、12月まで投資できるならやったほうがいいですよ！
ということで
- ジュニアNISA口座開設に必要なもの
- 資産シミュレーション
- 末っ子に選んだ投資信託とは？
- ジュニアNISA終了後はどうするの？
の４本でお伝えします。
興味のある方はぜひ読んでみてください⤴
ジュニアNISA口座開設に必要なもの
2023年12月で新規投資は終了となってしまうジュニアNISAですが、
投資した分は非課税で運用できるんですよね。
ほんの数万円しか投資資金がない
という場合でも
そのままほったらかしで運用しておけばいいんですよ！
時間を味方につける作戦で。
ジュニアNISA口座の開設は、証券口座開設手続きのときに「同時開設する」とするだけでOKなので特別に必要な手続きはありません。
ということで楽天証券口座を開設します。
未成年口座開設に必要なものはいくつかありますが、
個人的にカンタンだったなと思うのは住民票。
以下の記載がある住民票を一部発行しましょう。
- 子どものマイナンバーの記載
- 申込者（親）と子供の氏名・生年月日・続柄の記載
申し込む子供以外のマイナンバーのところは付箋などを貼って隠した状態でスマホで写真をとってアップロードするだけ。
ただし、子供本人のメールアドレスが必要。
なんだかんだでメアドは一つあると便利なので先に作っておくことをおすすめします⤴
その他詳しくは楽天証券のHPで↓
証券口座は銀行口座開設より早く手続きがすみます。
すぐにメールに連絡がきますよ〜
証券口座を開設して数日たってからジュニアNISA口座開設となるのでしばらく待ちましょう〜
資産シミュレーションをしよう
もうすぐに終わってしまうジュニアNISAですが、
ほんの数万円だけでも投資すべき！
と私は思います。
ただ貯金しているだけならまったく増えないし、
インフレでむしろ減ってしまうんですよ。
ジュニアNISAで満額80万円なんてムリ！
と思っても
- お祝い金
- 児童手当
- 余力の数万円
これらをかき集めてジュニアNISAにぶっこんでしまうのがいいと思います！
初期投資金は40万円
末っ子くんのお祝い金と児童手当をあつめると40万。
初期投資資金40万円をジュニアNISAで運用することにしますよ〜
ということでシミュレーションしてみました。
- 初期投資40万
- 年利5％（仮で）
- 月々の積立3万円（2024年10月からの第三子以降児童手当で計算）
- 12才まで（その後は現金貯蓄）
最終金額658万
運用利益186万
となります。
186万円の運用利益がまるまるもらえるわけですよ。
ジュニアNISAじゃなかったら20％課税されて減っちゃいますから、
やっぱり非課税はすごい。
細かいことをいえば途中で上の子が18才超えて第三子じゃなくなるとか
年利もはたして5％でいいのかとか
まあいろいろあるけどとりあえず現時点でまあまあ現実的なシミュレーションかとおもいます。
186万貯めるのは大変ですから〜
やっぱ運用ですよね。
末っ子に選んだ投資信託とは？
さて気になるのはどの投資信託を選ぶかですよね。
3姉妹のときには訳分からず買って散らかってしまいましたが・・・
今はもうこれでしょう！
eMAXIS Slim 全世界株式（オール・カントリー）
YES！オルカン！
つい最近信託報酬も引き下げられたことですし、
もう迷う必要なし。
10年以上運用することがわかりきっているので
全世界株式で分散投資しておくのが最適解。
・・・と思います。
残り4ヶ月あるので月10万ずつ積立購入します。
さっそく買ってみましたよ！
オルカンについて知りたい方はこちらを参考にどうぞ⬇
ジュニアNISA終了後はどうするの？
ジュニアNISAは残念ながら今年の12月で終わってしまうので来年以降は新規投資できなくなります。
で、どうするか、ですよね。
大丈夫！
われわれには新NISAがあります！
新NISAは投資上限額もたっぷり。
未成年は新NISAがつかえないので
私の証券口座の成長投資枠で末っ子の投資を続けることにしますよ〜
児童手当を新NISAの成長投資枠でオルカンに投資
シンプルですよね？
もうごちゃごちゃ迷わない！
シンプル is ベスト！
今からでもジュニアNISAがオススメ
あと4ヶ月で終わってしまうジュニアNISAですが、
非課税で運用できる手段をみすみす逃すのはもったいない！と思います。
ジュニアNISAに関してはほんの少しでも投資して
あとはひたすらほったらかし。
これでいいと思います。
10年以上運用すればプラスになる可能性は高いですから。
ちなみに私のつみたてNISAと子どもたち4人のジュニアNISAは楽天証券で運用していますが、
2024年からの私の新NISAはSBI証券に引っ越し予定です。
いよいよ迫ってきた・・・
10月になったらNISA口座引っ越しの手続きをしますよ〜
その話はまた後日。
以上ちばっちでした！
