医療保険解約は損？いくらもどってきたか公開

固定費みなおしでまずスマホを格安SIMにしたのですが

実は私の中でずーっと「医療保険このままでいいのかな？」とモヤモヤしていました。

それが最近You Tubeで両学長という方が保険について解説してるのをみて、

医療保険は不要ということを理解しました。

不要なものに月々お金を払うのは嫌なので

３０年満期の終身医療保険を１２年目で途中解約。

途中解約なのでがっつり減って返ってきましたが、

いいんです！！

長い目で見たときに解約時のマイナス分は全然いたくないから。

それよりこのまま残りの１８年払い続ける分を

長期の投資運用に回す方がプラスになる可能性のほうが十分高いと思います。

ということで医療保険を解約しようか悩んでいる方にぜひ参考にしていただければと思います。

途中解約の返戻金はいくら？

返戻金　公開！

ではさっそく、つい先日解約した医療保険でいくらもどってきたのか公開します。

こんな感じになりました。

戻ってきたのは既払込金額の半分以下（涙）

途中解約の返戻金については契約時の証券にも細かくちゃんとのっているということにあとから気づきました。（最初にみとけー）

でも解約前に返戻金を確認したら解約をためらったかもしれません。

なんせ50万以上返ってこないとなると、さすがに迷いそう・・

結局は途中解約により 538,467円失いましたよ。

でも！

「やっぱ途中解約は損じゃん」と思わないでください！

ちゃんと理解すれば医療保険はいらないと思えます。

医療保険がいらないワケ

公的健康保険で十分

私は医療保険のしくみについてよく知らずに

「万が一のため」と「貯蓄になるから」

という理由で2７歳のときに医療保険に入りました。

もし大けがして怪我や病気で入院・手術ってなったら何十万もはらわなきゃいけないかも？

→そんな金ない、ムリ

→医療保険はいっとこ

こんなかんじでした。

でも、そもそも万が一ということが起きる可能性がめちゃくちゃ低いのに、

そのためにお金をかけるのはもったいないですよね。

そしてなにより、

健康保険が最強すぎる ということをもっと知っておくべきでした。

会社員の健康保険はかなり手厚いんです。 ※自営業などの国民健康保険は別

自己負担限度額があるので、

どんなに高額な医療（100万とか）受けたとしても実際の1ヶ月の自己負担は10万以下。👈これ大事

しらなかったー！！

よほどの収入のいい方はもっとかかりますけど、

私みたいなtheヒラ社員は10万以下でカバーできます。

それに100万の治療を受けるって・・・な、なにがあったんだ・・・！？

っていうレベル。

まさに万が一。

しかも万が一で起きたとしても月の自己負担限度額は10万以下ですむという。

え、じゃあ医療保険に月々払っている意味って・・・？みたいな。

ということで、会社員はとっても手厚く健康保険でまもられてるので医療保険は不要ということで納得。

※ここでは私の場合に当てはめて大雑把にいってますので、

詳しくは「お金の大学」両@リベ大学長 の本をぜひ読んで参考にしてください。めちゃくちゃわかりやすいです。

解約時の損失は長期の投資運用で取り戻せる

って言いたくなりますが、

最初にいったとおり、50万円くらいならインデックス投資を長期運用していれば取り戻せる可能性が高いです。

また、

と思うかもしれませんが、

よくよく調べてみると

• 利回りが低くて全然増えない
• 掛けた分の保険金を受け取れる可能性がかなり低い

え・・・残念すぎる・・・

そんな残念な保険に毎月8000円も払うなんてもったいない。

インデックス投資を長期でつみたて投資運用していけば数十万円くらいとりもどせる可能性があります。

それどころか年利でしっかり増やすことができる可能性が高いです。

医療保険にかけていた分は投資に回す

もしこのまま医療保険を解約せずに毎年8000円ずつ残り18年払い続けた場合、

170万円も医療保険に払い続けるところでした。

私の場合、これからはこの分を楽天ヴァンガードインデックスファンド（米国株）にコツコツと積み立て投資していきます。

今現在（2022年5月）米国株式市場が大荒れで大変なことになっていますが、

私たちのような投資初心者はコツコツタンタンと積み立て投資を続けるのがベターだと思います。

医療保険に払っていた場合の満期が十数年後だったことを考えれば、

今すぐどうこうするお金ではないので現在の株式市場の状況は関係ないですよね。

もちろん投資にも絶対はありません。減るリスクはあります。

それぞれの自己責任で自分のお金をどうしていくかをきっちり考える必要があります。

まとめ

“医療保険は入っておいたほうが安心”

というのは思い込みだったんだということがわかって私はすぐに解約しました。

もちろん保険の仕事をしている方を悪く言うつもりはありません。必要な保険もあります。

でも医療保険に関しては健康保険でしっかり守られているので不要だという結論に達しました。

ちゃんと理解していないと払わなくていいものにお金を払っているんだということに気づかず、ムダをしてしまいます。

保険は大きな固定費。ちゃんと考えて減らせるなら減らしたいですよね。

私は医療保険を解約したことで長らくモヤモヤしていたものがすっきり晴れました！

参考になれば嬉しいです。

以上ちばっちでした！