ごきげんよう〜
事務員かあさんちばっちです。
さてさて。日々どうにかお金増やしたいということで
- 長期目線
- コツコツたんたんと
コレを軸に平均的給料で3人の教育費を考えて投資で運用しているわけですが・・・
長距離資産運用マラソンは途中で挫けそうになりますよね(´Д｀)
やはりまずは近い目標を決めてモチベーション維持につなげよう！
ということで今回はシミュレーションをしていこうと思います。
- 短期では複利の効果はほぼない
- 入金力がカギ
目標金額を決める必要性について
実は今まで目標金額を意識したことはないんです。
給料は生活費とよくわからないモノ（つまり浪費）に消えていて
「貯金なんてたいしてできない」と思いこんでいたからです。
目標金額もなにも・・・
そもそも生活だけでいっぱいいっぱいなんですけど・・・
みたいな⤵
でも投資で資産形成について考えるようになると
もっと資産を増やしたい！！
セミリタイアする選択肢をもちたい！
と思うように。
ただですね〜
さすがにセミリタイアとなるとかなりの資産が必要になることは明らかでして。
いわゆる”億り人”なんて夢のまた夢・・・
って考えていくと貯蓄にたいするモチベーションがさがってしまうんですよね⤵
私がそうなってました🌀
億り人はさておき、まずは短期目標をたてることでモチベーションを高めていこう、ということです。
資産形成にはモチベーションが必要！
短期目標は“1000万円”
資産形成の最初の目標金額としてはやはり1000万円ではないでしょうか（勝手に決めちゃいます）。
残念ながら私の小さな元本でなおかつ短期間では複利のパワーがはたらきません。
今の自分の運用状況からみてもあきらか🌀パワー不足です。。。
そうはいっても現実を知った上で具体的なイメージをもちたいので
今の月々の投資金額で続けた場合、
1000万円に到達するには何年かかるか早速シミュレーション！
シミュレーション１：積立期間はどのくらい必要？
まず、盛りすぎず、楽観しすぎず、一番現実的なところからいきます。
前提として、ダンナと合算ではなく、私単体でのシミュレーションです。
ダンナと合わせたらわけがわからなくなるのでそれはおいおい…
【設定条件】
- 初期投資：300万（仮）
- 毎月の積立：11万 （つみたてNISA,iDeCo,米国ETF）
【運用利回り：４％】※平均利回り
なんと！！４年半もかかります！！
どえ〜(´Д｀)！！
現実はきびしかった・・・
【運用利回り：６％】※ちょっと高めの利回り
気持ち短くなりましたかね・・・
そう、コレが現実。
40代半ばになってしまう・・・
シミュレーション２：３年で達成するには月いくら？
最低4年という数字にすでにモチベーションが下がってきましたよ（笑）
せめて3年で達成できたらその先の運用期間を有効化できるのに・・・
ということで試しに今の貯蓄額（11万/月）のまま
3年で1000万円達成するには月いくら積立てたらいいかシミュレーション
【設定条件】
- 運用利回り：４％（平均的）
- 初期投資：300万（仮）
【積立期間３年】
月１７万円！！！今は月１１万が限界なのに+６万💰
そんな〜(´Д｀)
月１７万捻出するのは現実的に不可能なので、
例えばボーナスを月にわってあてるとなると、
60,000×12ヶ月＝72万円 をボーナスからぶっこまなければならない計算になります。
ムリ⚡
2022年と2023年は次女三女のジュニアNISA資金がちょっと足りないので、
ボーナスからの投資はジュニアNISA を優先させたいという事情があります・・・
ということでシミュレーション結果からのまとめはこちら
運用利回りシミュレーション結果 ※初期投資300万、11万/月積立の場合
- 1000万まで4年〜4年半必要
- 期間が短いと複利効果はほぼなし
自分の場合どうなるか調べたい方はこちら→http://www.am-one.co.jp/shisankeisei/simulation.html
いろんなパターンのシミュレーションができるので試してみよう
数年は耐えどころ
シミュレーションの結果、以下の私の条件で1000万を達成するには4年以上かかることがわかりました。
- 月の積立額：11万
- 運用利回り：４％
- 初期投資 ：300万
ちなみにですが、初期投資0円から1000万貯めようとすると6年8ヶ月という結果に。
やはり少なくてもいいから元本があるのとないのでは違いますね。。。
4年というとたいしたことないような気がしますが、
その間も様々な誘惑や予期せぬ出費と戦いながら投資資金を捻出しつづけなければならないので、
なかなか厳しい道のりになりそうです。
でもこの数年の間はまだそこまで子供の教育費(塾代など）はかからない貴重な時期なので、
4年で1000万を一つの目標にしようと思います。
教育費がかかり始めたら入金力は厳しくなります
確実なのは自分の入金力
現金預金では利子がほぼつかないので増えませんが、
投資の場合はその年の運用利回りによってリターンが大きく変わりますよね。
今回は平均的といわれている４％の利回りでシミュレーションしましたが、
6％や9％など、もしかしたらすばらいいリターンがでて予定していた年数よりも早くに1000万到達する可能性もあるかもしれません。
ただ、年により上下するけど長期でならせばだいたい4％くらいというところなんですよね。
そして短期でみれば複利の効果は期待できません。
予想できない不確実な運用利回りで楽観視しても現実的ではないので、
結局自分の入金力で増やすしかない
ということになります💡
投資に夢だけみてもダメ。コレが現実なんです。
副業などで余剰資金があればさらに1000万円の到達のスピードは早まりますが・・・
今日から4年は覚悟を決めて1000万到達をめざして走り始めます！！
あくまで自分のスタイルで
私の場合は月11万(ハンパですが）が今の入金の限界です。
これ以上となるととにかくケチケチ節約するくらいしかできないので、
今の生活のすべてを犠牲にしてまでやる意味とは？ということにもなりますので、
資産形成とはバランスが大事なんだなとつくづく思います。長距離マラソンですからね。
とはいえ最初の1000万は気合いれてやっていくことでその後大きく資産を伸ばしていく種銭になります。
とにかくまずは1000万。
自分にできるムリのないスタイルで倹約と投資を続けていきたいと思います。
うおー！
やるぞー！
ちばっちでした！
